بانک، بیمه، لیزینگ، تامین سرمایه

سود بین بانکی در سقف ۲۴ درصد ماند 🔹نرخ سود بین‌بانکی برای ششمین هفته متوالی در سقف ۲۴ درصد باقی ماند؛ نرخی که از ابتدای سال در محدوده ۲۰.۵۸ درصد بود و طی ماه‌های گذشته روندی صعودی را طی کرده است. 🔹ماندگاری نرخ در سقف کریدور، از تداوم فشار تقاضا برای منابع کوتاه‌مدت در شبکه بانکی و مدیریت این فشار از سوی بانک مرکزی حکایت دارد؛ وضعیتی که می‌تواند بر هزینه تأمین مالی بانک‌ها و بنگاه‌های اقتصادی اثرگذار باشد.

📌صدور چک رمزدار از فردا ممنوع می‌شود بانک مرکزی: 🔹صدور چک رمزدار از فردا (سه‌شنبه، هفتم مهرماه) در شبکه بانکی ممنوع می‌شود 🔹 بانک‌ها از این تاریخ موظفند برای مشتریان خود به جای چک رمزدار، چک تضمین‌شده صادر کنند 🔹تبادل و واگذاری چک‌های رمزدار موجود تا ابتدای دی ‌ماه ادامه خواهد داشت.

محرک تازه برای بانک‌ها؛ تسعیر ارز با نرخ بالاتر وارد صورت‌های مالی می‌شود یک متغیر مهم دیگر در آستانه انتشار صورت‌های مالی شش‌ماهه بانک‌ها وارد محاسبات بازار شده است؛ بانک مرکزی اعلام کرده مبنای تسعیر دارایی‌ها و بدهی‌های پولی ارزی بانک‌ها و مؤسسات اعتباری برای صورت‌های مالی منتهی به ۳۱ شهریور ۱۴۰۵، نرخ خرید حواله مرکز مبادله در همان تاریخ خواهد بود. اهمیت موضوع زمانی بیشتر می‌شود که مسیر نرخ حواله را ببینیم. دلار حواله در پایان سال ۱۴۰۴ در محدوده ۱۳۷,۴۷۳ تومان قرار داشت، در حالی که نرخ اعلامی شنبه ۲۸ شهریور به حدود ۱۶۶,۳۷۷ تومان رسیده است؛ یعنی رشدی نزدیک به ۲۱ درصد در کمتر از شش ماه. این افزایش برای همه بانک‌ها اثر یکسانی ندارد. بانک‌هایی که خالص دارایی ارزی مثبت و قابل‌توجهی دارند، بالقوه می‌توانند از افزایش نرخ تسعیر منتفع شوند؛ زیرا ارزش ریالی موقعیت ارزی آنها با نرخ بالاتری محاسبه خواهد شد. در مقابل، برای بانکی که بدهی ارزی آن بر دارایی ارزی غلبه دارد، معادله متفاوت است. بنابراین بازار در گروه بانکی از اینجا به بعد باید بیشتر از خود نرخ ارز، به خالص موقعیت باز ارزی هر بانک نگاه کند. هرچه دارایی ارزی خالص بزرگ‌تر باشد، حساسیت صورت‌های مالی به افزایش نرخ تسعیر نیز می‌تواند بیشتر باشد. البته سود تسعیر ارز را نباید با جریان نقد عملیاتی یکی دانست؛ بخشی از این اثر، حسابداری و ناشی از ارزش‌گذاری مجدد اقلام پولی ارزی است. با این حال، اثر آن بر سود و زیان، حقوق صاحبان سهام و برخی نسبت‌های مالی می‌تواند برای ارزش‌گذاری بانک‌ها بااهمیت باشد. از منظر کل بازار نیز خبر قابل توجه است. دلار حواله‌ای که سال را در محدوده ۱۳۷ هزار تومان تمام کرده بود، اکنون به بیش از ۱۶۶ هزار تومان رسیده و این دقیقاً همان متغیری است که بارها بر اهمیت آن برای بورس تأکید کرده‌ایم: مهم فقط رشد دلار آزاد نیست؛ مهم‌تر، انتقال افزایش نرخ ارز به نرخ‌های رسمی‌تر و در نهایت صورت‌های مالی شرکت‌هاست. حالا باید منتظر نرخ نهایی ۳۱ شهریور و سپس گزارش‌های شش‌ماهه بانک‌ها ماند. اگر روند افزایش نرخ حواله ادامه پیدا کند، گروه بانکی می‌تواند یکی از نخستین گروه‌هایی باشد که اثر نزدیک‌تر شدن نرخ‌های ارزی را به شکل ملموس‌تری در گزارش‌های مالی خود نشان دهد. 📌 در بازار این روزها که ریسک سیاسی بخشی از توجه معامله‌گران را به خود اختصاص داده، رشد نرخ حواله و انعکاس آن در سود شرکت‌ها یکی از همان پشتوانه‌های بنیادی است که نباید از کنار آن ساده عبور کرد.

شایعه ای در مورد گروه بانک مبنای تسعیر ارز بانک‌ها برای نیمه اول سال، نرخ حواله مرکز مبادله در تاریخ ۳۱ شهریور اعلام شد

کارمزد جدید برای کارت‌های بانکی بر اساس جدول جدید کارمزد خدمات بانکی، دریافت رمز جدید کارت برای کارت‌های نقدی، هدیه و اعتباری، شامل ۲۴ ه‍زار ریال کارمزد خواهد بود؛ رقمی معادل ۲۴۰۰ تومان. این مبلغ بابت ارائه خدمت صدور رمز جدید دریافت می‌شود

برداشت وجه از خودپردازها رایگان نیست! 🔹با بخشنامه بانک مرکزی برداشت وجه نقد از خودپرداز بانک‌ها به میزان نیم درصد مبلغ برداشت کارمزد خواهد داشت. 🔹حداقل کارمزد پرداختی برای برداشت وجه نقد ۳۰۰ تومان خواهد بود.

نرخ‌های جدید کارمزد خدمات بانکی الکترونیک ابلاغ شد بانک مرکزی: بازنگری و به‌روز‌رسانی انواع کارمزد‌های خدمات بانکی الکترونیکی با هدف متناسب‌سازی آن با بهای تمام شده ارایه خدمات متناظر و به شکل تدریجی، پس از تصویب، به شبکه بانکی ابلاغ شد.

بانک مرکزی در جهت تسهیل فروش املاک مازاد بانکها ابلاغیه نحوه فروش املاک مازاد بانکها را اصلاح کرد. بندی تحت عنوان تعیین سایر روش‌های واگذاری علاوه بر مزایده به ابلاغیه اضافه کرد که دست بانکها را در فروش املاک مازاد بازتر میکند و بهانه های قبلی را تا حدودی کاهش می دهد. در این بند علاوه بر روش مزایده روشهایی مشتمل بر واگذاری از طریق ساز و کارهای بازار سرمایه از جمله صندوق سرمایه‌گذاری زمین و ساختمان، صندوق سرمایه‌گذاری املاک و مستغلات و توکنایز کردن در چارچوب ضوابط ابلاغی بانک مرکزی، واگذاری به شرکت مدیریت دارایی‌ بانک ها طبق قوانین و ترک تشریفات مزایده شامل مذاکره و معاوضه با اموال سهل‌البیع و نیز مجاز کردن روش نسیه‌ دفعی در واگذاری اموال مازاد مؤسسه اعتباری در مزایده علاوه بر روش بیع نقدی و تسویه اقساطی (در قالب عقود اجاره به شرط تملیک، فروش اقساطی و مرابحه اقساطی) را اضافه کرده است

📌محاسبه سود تسعیر ارز بانک‌ها با احتساب نرخ اعلامی 1٬362٬358 ریال در محاسبات دو جدول آورده شده است (یکی با احتساب مالیات 20% و دیگری بدون در نظر گرفتن مالیات) *در جدول آخرین سرمایه بانک‌ها لحاظ شده است. منبع: آوای آگاه

خبر مهم بعدی توییت دقایقی قبل مهاجرانی سخنگوی دولت: فرآیند انتخاب آقای دکتر همتی به سمت رئیس کل بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران با دریافت بیشترین امتیاز از سوی خبرگان حوزه بانکی صورت گرفت و با رای اعتماد دولت به ایشان نهایی شد. ایشان سه محور را برای برنامه‌های خود اعلام کردند. ۱. مهار تورم 2. کنترل نرخ ارز از طریق برچیدن فساد و رانت ارز چند نرخی 3. مدیریت ناترازی بانک‌ها و جلوگیری از رشد اضافه برداشت

ورود مرکز اطلاعات مالی به تراکنش‌های بانکی با مبالغ بالا 🔹مرکز اطلاعات مالی اعلام کرد که در چارچوب اجرای قانون مبارزه با پولشویی و دستورالعمل‌های مصوب، تراکنش‌های بانکی با مبالغ بالا که فاقد انطباق میان اسناد مثبته و طرفین واقعی تراکنش باشند، مشمول بررسی‌های تکمیلی و اقدامات نظارتی قرار می‌گیرند.

↗️بانکی ها چقدر سود تسعیر دارند؟ 🛫با فرض رسیدن دلار به 100 هزار تومان در پایان سال، تقریبا 30 هزار تومان به ازای هر دلار سود شناسایی می‌شود 📈سه نماد "وپارس" ،"وبملت" و "وبصادر" به ترتیب بالاترین نسبت سود تسعیر به قیمت را خواهند داشت. منبع: سبدگردان قلک

برنامه اصلاحی بانک ‌مرکزی درباره ۵ بانک‌ناتراز اعلام شد معاون تنظیم‌گری و نظارت بانک مرکزی: 🔹بانک مرکزی طی ۳ سال گذشته برنامه های مشخص و اساسی در مورد بانک های ناتراز اجرا کرده است. بر این اساس، آمار بانک های ناتراز از ۱۴ بانک به ۵ بانک ناتراز کاهش یافته است که نشان از موفقیت برنامه ریزی‌های بانک مرکزی برای اصلاح نظام بانکی است. 🔹اولویت بانک مرکزی اصلاح بانک ناتراز است. در مورد بانک سپه که قدیمی ترین و بزرگ ترین بانک از منظر شعب است و خدمات گسترده ای به عموم مردم کشور ارائه می دهد و بسیاری از صنایع نیز تسهیلات خود را از آن دریافت کرده‌اند برای بانک مرکزی بسیار مهم است و اصلاح آن بخوبی پیش می‌رود. 🔹با همراهی هیئت مدیره بانک سپه، وزارت اقتصاد و سازمان برنامه و بودجه برنامه اصلاحی بانک سپه در دستور کار هیات عالی بانک مرکزی است و ما معتقد هستیم با اجرای برنامه اصلاحی، این بانک بزرگ از ناترازی خارج خواهد شد. 🔹سایر بانک ها نیز در مسیر اصلاح قرار دارند. بانک دی بعد از چندین سال افزایش اضافه برداشت، چندین ماه متوالی دارای اضافه برداشت صفر است. مطالبات معوق این بانک ۵ الی ۶ درصد کم شده است و با تمرکز بر درآمدهای غیر مشاع و ادامه روند اصلاحی معتقدیم که بانک دی هم به زودی در جرگه بانک های تراز خواهد بود. 🔹برای بانک سرمایه نیز با همکاری وزارت آموزش و پرورش برنامه مفصل اصلاحی تدوین شده است. سهامداران متعهد به افزایش سرمایه هستند. امیدواریم با پیگیری های بانک مرکزی و با اقداماتی که در این بانک انجام می شود، این بانک نیز در زمره بانک های تراز قرار گیرد. 🔹بانک ایران زمین با رای خوبی که دادگاه صادر کرده است و استفاده از ظرفیت های قانونی که ایجاد شده نیز امیدواریم جزو بانک های تراز قرار گیرد. کانال رسمی روزنامه دنیای اقتصاد

جریمه‌ 202 هزار میلیاردی بانک‌ها بابت نهضت مسکن لغو شد قائم مقام بانک پارسیان از بخشودگی جریمه‌ 202 هزار میلیارد تومانی بانک‌ها بابت عدم اجرای طرح نهضت ملی مسکن در دو سال اول خبر داد.

رئیس مرکز تنظیم‌گری بانک مرکزی اعلام کرد ؛ میانگین کفایت سرمایه شبکه بانکی مثبت شد۱۴ بانک در وضعیت کفایت استانداردرشد چهاربرابری سرمایه شبکه بانکی طی چهارسال اخیر ۱۸ مرداد ۱۴۰۴ 🔷رئیس مرکز تنظیم‌گری بانک مرکزی با اشاره به اینکه در حال حاضر از مجموع ۲۹ بانک فعال در کشور، ۱۴ بانک نسبت کفایت سرمایه بالای ۸ درصد دارند، گفت: این رقم نسبت به پایان سال ۱۴۰۰ که تنها ۷ بانک بالای ۸ درصد بودند، پیشرفت قابل توجهی را نشان می‌دهد. همچنین میانگین کفایت سرمایه کل شبکه بانکی که سال‌ها منفی بود، در حال حاضر به ۱.۷۵ درصد مثبت رسیده است.

هشدار بانک مرکزی: نسبت به تبلیغات وام در فضای مجازی هوشیار باشید بانک مرکزی ایران به کاربران هشدار داد که نسبت به تبلیغات پرداخت وام در شبکه‌های اجتماعی هوشیار باشند. این بانک تأکید کرده است که صفحات فعال در اینستاگرام و تلگرام که با وعده اعطای وام تبلیغ می‌کنند، هیچ ارتباطی با این بانک و شبکه بانکی کشور ندارند. در اطلاعیه رسمی این بانک آمده است: برخی افراد سودجو در شبکه‌های اجتماعی با راه‌اندازی صفحه، اقدام به تبلیغات در خصوص پرداخت وام تحت عناوین مختلف کرده‌اند که این صفحات صرفاً دامی برای کلاهبرداری، از بین بردن سرمایه و جذب مخاطب است. این صفحات برای جلب اعتماد کاربران از نام و نشان بانک مرکزی سوءاستفاده می‌کنند.

تخلف برخی بانک‌ها در افزایش نرخ سود تا ۳۰ درصد 🔹بانک مرکزی سقف نرخ سود سپرده‌های بانکی را برای سال جاری حداکثر ۲۲.۵درصد تعیین کرده، اما گزارش‌ها حاکی از پرداخت سودهای بالاتر در برخی بانک‌ها است. 🔹این بانک‌ها در قالب طرح‌های خاص و برای سپرده‌های کلان، نرخ‌هایی تا ۳۰ درصد نیز به سپرده‌گذاران می‌پردازند. 🔹یک بانک خصوصی هم برای سپرده‌های با مبالغ بالا حتی سود ۳۱ درصد هم در قالب صندوق‌های سرمایه گذاری به مشتریان خاص خود می‌پردازد. 🔹بانک مرکزی بارها تأکید کرده است که نرخ سود سپرده‌های بانکی باید مطابق با مصوبات شورای پول و اعتبار باشد و پرداخت سودهای بالاتر از نرخ‌های مصوب، تخلف محسوب می‌شود.تسنیم

بانک‌ها جریمه می‌دهند؛ وام نه! 🔹شبکه بانکی همچون چهار سال گذشته نسبت به تکالیف خود در قبال قانون جهش تولید و تامین مسکن بی‌توجه است. 🔹با این حال از ۲۶ بانک که متعهد به پرداخت تسهیلات مشارکت نهضت ملی مسکن بودند عملکرد ۱۴ بانک صفر بوده است. 🔹اگر بانک‌ها از پرداخت تسهیلات مسکن ملی خودداری کنند مطابق قانون باید ۲۰ درصد از رقم تکالیف خود را به عنوان جریمه بپردازند. 🔹آن‌طور که ابراهیم نجفی ـ نایب رییس کمیسیون عمران مجلس اعلام  کرد که متأسفانه بانک‌ها حاضرند جریمه را بپردازند ولی وام ندهند!ایسنا

سقف انتقال ساتنا، پایا و پل افزایش یافت سقف پایا از ۱۰۰ به ۲۰۰ میلیون تومان کف ساتنا از ۵۰ به ۱۰۰ میلیون تومان سقف پل از ۱۰ میلیون به ۵۰ میلیون تومان

کارمزدهای جدید شبکه بانکی!